FINANZAS DIGITALES. En sus primeros seis meses de operación, Bre-B registró más de 670 millones de transacciones y movilizó recursos por encima de los $105 billones.
El Decreto 368 de 2026 fortalece el avance de las Finanzas Abiertas y establece un nuevo enfoque para la gestión del riesgo de fraude.
Para profundizar en la gestión del riesgo, en Despejando Dudas consultamos a GatekeeperX, empresa de tecnología especializada en gestión del riesgo, prevención del fraude y lavado de activos en tiempo real. La compañía analiza los principales cambios regulatorios y tecnológicos que marcarán la evolución del sistema financiero colombiano durante lo que resta de 2026.
“El primer semestre de 2026 representó un punto de inflexión para el sistema financiero colombiano. La entrada en operación de Bre-B, el sistema de pagos inmediatos del Banco de la República; la expedición del Decreto 368 de 2026, que estableció como obligatorio el Sistema de Finanzas Abiertas en Colombia; y los nuevos desarrollos normativos de la Superintendencia Financiera están redefiniendo la forma en que bancos, fintech y demás entidades financieras gestionan el riesgo y fortalecen la confianza digital”, comenta Carlos Ayalde, CEO de GatekeeperX.
De acuerdo con el Banco de la República:
- Bre-B superó los 670 millones de transacciones durante sus primeros seis meses de operación.
- En ese periodo, el sistema movilizó más de $105 billones, alcanzó 34 millones de usuarios y registró más de 103 millones de llaves para pagos y transferencias inmediatas.
- La Superintendencia Financiera de Colombia informó que, durante el primer trimestre de 2026, los establecimientos de crédito y las SEDPE realizaron 6.078 millones de operaciones por $3.153 billones.
- Además, el 84,6 % de las operaciones ya se realizaron por canales no presenciales, una cifra que evidencia la acelerada digitalización del sistema financiero.
Para GatekeeperX, esta evolución de los pagos inmediatos y las nuevas exigencias regulatorias incluidas en el Decreto 1297 de 2022 y Decreto 368 de 2026 que establecieron el sistema de finanzas abiertas, están cambiando la forma en que se analiza, detecta, mide y gestiona el riesgo de fraude.
“La transformación del sistema financiero colombiano responde a una evolución regulatoria que exigirá mayores capacidades de interoperabilidad, gestión del riesgo y prevención del fraude. El reto del segundo semestre será avanzar de forma segura, fortaleciendo la confianza de los usuarios y anticipándose a nuevos riesgos”, destacó Ayalde.
3 desarrollos que marcarán el resto del año
1. Bre-B exigirá nuevos modelos de prevención del fraude
La consolidación de Bre-B transformará los pagos inmediatos en Colombia y exigirá fortalecer el monitoreo transaccional y la verificación de identidad digital. En ese sentido, la prevención del fraude deberá evolucionar hacia modelos inteligentes de gestión del riesgo en tiempo real.
2. Las Finanzas Abiertas entran en su fase de implementación
La expedición del Decreto 368 de 2026 marca una nueva etapa para el sistema financiero colombiano al incorporar el Sistema de Finanzas Abiertas obligatorio y regular el intercambio seguro de información. La Superintendencia Financiera de Colombia definirá los estándares y cronogramas de implementación; una vez publicados, las entidades vigiladas tendrán hasta 12 meses para habilitar el acceso a cada categoría de datos.
3. La nueva batalla será IA contra IA
La expansión de los pagos inmediatos y las finanzas abiertas también incrementará la sofisticación de las modalidades de fraude. Para GatekeeperX, las organizaciones deberán evolucionar hacia modelos capaces de integrar autenticación, onboarding digital, monitoreo transaccional, prevención de lavado de activos (AML), análisis de dispositivos y capacidades de detección, monitoreo y respuesta en tiempo real apoyadas por IA. En adelante, la gestión del riesgo estará marcada por una nueva realidad, el fraude será una batalla de IA contra IA.
Así hay que prepararse
De acuerdo con GatekeeperX, las organizaciones deberán fortalecer sus capacidades tecnológicas, especialmente en autenticación digital, monitoreo transaccional y gestión integral del riesgo. Los principales retos estarán asociados al fraude en pagos inmediatos y al uso malicioso de IA, donde el diferencial será la detección y el monitoreo en tiempo real para anticipar y responder a amenazas cada vez más sofisticadas.
Le recomendamos: Colombia Fintech propone una reforma radical para modernizar el sistema financiero
"El crecimiento de los negocios dependerá cada vez más de la capacidad de las organizaciones para convertir la seguridad y la confianza en una ventaja competitiva. Quienes lo hagan, estarán mejor preparados para innovar, expandirse y aprovechar las oportunidades del nuevo ecosistema financiero", concluyó Ayalde.
Entender cómo evoluciona el riesgo financiero también ayuda a tomar mejores decisiones. Comparta ➡️ este análisis y abra la conversación sobre los desafíos que traerán Bre-B, las Finanzas Abiertas y la IA.
______________________________________ 
Fotos de apoyo tomada por Magnific y Despejando Dudas
Documentos oficiales y fuentes consultados para este artículo:
● Decreto 2555 de 2010 – Régimen del sector financiero, asegurador y del mercado de valores: https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=40032
● Decreto 368 de 2026 – Ministerio de Hacienda y Crédito Público: https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=275576
● Banco de la República – Balance de los primeros seis meses de Bre-B: https://www.banrep.gov.co/es/noticias/seis-meses-bre-b-acumula-34-millones-usuarios
● Superintendencia Financiera – Informe de Operaciones Primer Trimestre de 2026: https://www.superfinanciera.gov.co/publicaciones/10116163/informe-de-operaciones-primer-trimestre-de-2026/
● Carlos Ayalde, CEO de GatekeeperX
