CDT con tasas altas, cuidado con la letra pequeña

Aun así, no todas las tasas que se anuncian en el mercado aplican bajo las mismas condiciones ni están disponibles de igual manera para todos los inversionistas.

Tras el más reciente aumento en la tasa de intervención del Banco de la República hasta 10,25 %, y ante la posibilidad de nuevos incrementos, los Certificados de Depósito a Término han vuelto a ganar protagonismo. Con rentabilidades que superan el 12 % efectivo anual y una inflación que repuntó a 5,35 % en el último año, el panorama resulta especialmente atractivo para quienes buscan opciones de renta fija. Sin embargo, justamente en momentos en que las tasas concentran toda la atención, conviene mirar con detenimiento las condiciones que vienen detrás de esas ofertas.

En medio de este escenario favorable, conviene tener presente que no todas las tasas anunciadas están disponibles para cualquier persona ni bajo las mismas condiciones. Muchos de estos productos exigen montos mínimos, plazos definidos, requisitos de apertura o incluso costos adicionales que vale la pena revisar con cuidado para escoger la alternativa que de verdad resulte conveniente.

Este desconocimiento no es menor, pues de acuerdo con el Índice de Arrepentimiento Financiero, un estudio elaborado por MejorCDT en colaboración con la firma de investigación Views©, el 32,1 % de los colombianos identifica la falta de claridad sobre las opciones y rendimientos como la principal barrera para invertir, mientras que el 27,2 % menciona la desconfianza en plataformas o entidades. En otras palabras, cuando la información es accesible y el proceso es transparente, la barrera más poderosa para ahorrar desaparece.

“Hoy estamos viendo tasas muy llamativas, lo cual es positivo porque demuestra que los CDT siguen siendo una alternativa sólida para el ahorro y la inversión. Pero más allá de fijarse únicamente en la cifra más alta, lo importante es revisar las condiciones completas y comparar bien para encontrar la opción que realmente se adapte a cada persona”, explica Omar Casas, gerente general de MejorCDT Colombia.

La tasa más alta no siempre queda al alcance de todos

No todas las tasas que aparecen en los primeros lugares de los listados son tan sencillas de contratar como parecen. En varios casos, los rendimientos más altos corresponden a emisiones que solo pueden comprarse mediante sociedades comisionistas de bolsa, lo que obliga a abrir cuentas adicionales, cumplir ciertas exigencias y, en ocasiones, asumir costos de intermediación. Así, una tasa que a primera vista luce muy atractiva puede perder ventaja cuando se descuentan esos cargos y terminar siendo menos competitiva de lo que prometía.

También existen CDT con montos mínimos elevados, pues mientras algunas entidades permiten abrir desde $50.000, otras que ofrecen tasas atractivas pueden exigir desde $5 millones o más. A esto se suman condiciones como la necesidad de tener cuentas activas en la entidad, procesos adicionales de apertura o restricciones en la forma de transferir los recursos.

“Muchas veces las tasas que encabezan los rankings no son representativas para el inversionista promedio. En un entorno donde la inflación sigue presionando el bolsillo de los hogares, y solo en enero el costo de vida subió un 1,18 %, tomar una decisión basada únicamente en el número más alto puede generar frustración en lugar de tranquilidad”, subraya Casas.

Buscar el CDT correcto hoy es una tarea más simple

Abrir un CDT no tiene por qué ser complicado ni limitarse a la entidad bancaria habitual. Hoy es posible conocer con facilidad las características de cada producto, como los montos mínimos, la flexibilidad y los costos asociados, y comparar múltiples opciones antes de tomar una decisión.

Para tomar una decisión informada, los expertos recomiendan evaluar varios aspectos clave, entre ellos comparar tasas para el mismo plazo, revisar el monto mínimo requerido, verificar si existen costos adicionales o intermediación y confirmar las condiciones de liquidez del producto.

“Para algunos inversionistas puede ser más importante la flexibilidad o el monto mínimo que una diferencia pequeña en la tasa. En MejorCDT, donde ya más de 550.000 usuarios comparan y abren sus CDT de forma 100 % digital y sin costo, trabajamos para que esa comparación sea sencilla e inmediata”, precisa el directivo.

En un año marcado por tasas elevadas, presión inflacionaria y un contexto político que, según el mismo Índice de Arrepentimiento Financiero, lleva al 46 % de los colombianos a ser más cautelosos con sus inversiones, contar con información clara y herramientas de comparación no es un lujo, sino una necesidad para proteger el patrimonio y generar rentabilidad real.

Si esta información puede ayudarle a alguien a tomar una mejor decisión con su dinero, comparta este artículo. En tiempos de tasas altas, una buena inversión también empieza por estar bien informado.