En Colombia las tasas de interés de un prestamista informal pueden llegar a ser de hasta un 40%.
Acudir a este tipo de préstamos informales puede generar muchos dolores de cabeza
Entre los principales factores por el que los colombianos acceden a este sistema informal es la autoexclusión del sistema legal financiero o la eventual voracidad de algunas entidades bancarias a la hora de prestar.
Desde hace un poco más de dos décadas, el acudir a proveedores de préstamos informales, comúnmente conocidos como prestamistas "gota a gota", se ha hecho cada vez más popular en Colombia como fuente de dinero rápido y “salva apuros” para las personas que se enfrentan a dificultades financieras. Sin embargo, estos prestamistas suelen operar al margen del sistema financiero regulado y pueden tener graves consecuencias para quienes recurren a sus servicios.
Y es que en Colombia los efectos de estos prestamistas, usualmente con cero escrúpulos, conducen a empeorar las condiciones de los usuarios que acuden a esta opción ilegal. Estos son seis ejemplos de las nefastas consecuencias que pueden surgir a la hora de acudir a un prestamista "gota a gota":
1. Altos tipos de interés: Estos prestamistas suelen cobrar tipos de interés exorbitantes, que fluctúan entre el 20 % y el 40 % o más, lo que puede atrapar a los solicitantes en un ciclo de endeudamiento sin salida.
2. Prácticas de préstamo poco ortodoxas: Algunos prestamistas informales emplean tácticas de cobro agresivas, como amenazas o incluso, agresiones a la integridad física, para obligar a los usuarios a pagar sus deudas.
3. Falta de protección legal: Los prestamistas informales a menudo operan fuera del sistema financiero regulado, lo que significa que los usuarios tienen recursos legales limitados en caso de tener que acudir a la justicia.
4. Conocimientos financieros limitados: Usualmente, estos prestamistas suelen dirigirse a personas que carecen de conocimientos financieros y pueden no comprender plenamente los términos y condiciones de sus préstamos, lo que puede propiciar mayores dificultades financieras.
5. Daño al historial crediticio: El pago de deudas a prestamistas informales puede afectar negativamente al historial crediticio del usuario y limitar su capacidad para acceder a formas tradicionales de crédito en el futuro.
6. Estrés y pérdida de la tranquilidad: En caso de no poder pagar a tiempo las cuotas de los préstamos hechos a estos actores ilegales, el usuario empieza a recibir llamadas y amenazas que de seguro le quitarán el sosiego que suele tener individual o familiarmente.
Ante esas situaciones, es de suma importancia que los usuarios que busquen asistencia financiera consideren las alternativas legales y que, tanto el alto gobierno como el sistema financiero colombiano también pongan de su parte y no permitan “la voracidad” de algunas entidades bancarias a la hora de prestar dinero.
En la actualidad, hay aplicativos y plataformas como Monet, que permite solicitar adelantos de dinero, siendo esta una buena alternativa para salir de apuros, ya que el usuario puede adquirir un adelanto de su salario y así solventar emergencias financieras, además, quien solicite un adelanto con esta app, entra en un ecosistema que podría mejorar su salud financiera frente al sistema de crédito y centrales de riesgo.
“Como sociedad, es esencial que tomemos medidas para abordar este problema y proteger a nuestros ciudadanos y economía. Esto puede incluir| una mayor aplicación de las leyes contra las prácticas ilegales de préstamo, la educación sobre los peligros de este sistema y, por supuesto, el surgimiento de servicios y productos crediticios innovadores de préstamo formal y seguro”, comenta Miguel Londoño, gerente de operaciones en Monet y resalta que esta aplicación nacida en Colombia, les permite a los usuarios haciendo un solo pago de COP 8.000 pesos + IVA por cada retiro de COP 100.000, adelantar hasta COP 500.000 pesos de sus ingresos cuando lo necesiten sin importar si están reportados, de manera rápida y segura.
El aplicativo ya cuenta con más de 375.000 descargas y más de 350.000 transacciones. Puede ser utilizado desde cualquier dispositivo móvil, en la web o descargando la aplicación desde las tiendas de iOS, Android y Gallery Huawei.
