Saber de educación financiera no es otra cosa que contar con unas bases sólidas sobre el buen manejo del dinero y su administración.
Es aplicar herramientas como, por ejemplo, saber hacer un presupuesto para identificar cuándo hay riesgos financieros y cuándo oportunidades que permitan tomar las mejores decisiones y generen tranquilidad en el presente y en el futuro.
En Colombia tanto el sector público como la empresa privada vienen realizando múltiples esfuerzos para fomentar la educación financiera. Por ejemplo, el Gobierno Nacional, en cabeza del Departamento de Planeación Nacional aprobó el pasado mes de septiembre el CONPES 4005 sobre la Política Nacional de Inclusión y Educación Financiera que plantea la necesidad de que el Ministerio de Educación estructure programas de aprendizaje con este enfoque para que sean incluidas en los pénsum de las instituciones colegiales.
Este documento CONPES se complementa con las herramientas que el PND 2018 – 2022 y con el cual el Estado le apunta a una educación media con calidad para los jóvenes colombianos, con competencias socioemocionales, ciudadanas y financieras para la construcción del proyecto de vida, para la cual se deben fortalecer las capacidades matemáticas y se deben implementar estrategias pedagógicas para el desarrollo de las habilidades financieras.
Es necesario recordar también que los resultados de las pruebas PISA de 2018 han evidenciado que los jóvenes colombianos tienen nociones muy básicas sobre cómo manejar los recursos económicos con respecto a otros países de la región. De ese modo, esa brecha les hará mucho más complicado la consecución de metas financieras, incluso en la misma geografía del país, al no estar preparados para afrontar una crisis y no asumir el endeudamiento de forma responsable.
Educación financiera para la vida
Con ese panorama, son cada vez más las compañías que desde sus estrategias de Responsabilidad Social Corporativa implementan programas de educación financiera pensadas desde la niñez para fomentar constantemente el ahorro, pues éste, es un motor que cierra brechas de desarrollo social y económico.
Por ejemplo, el Fondo de Pensiones y Cesantías Porvenir al aplicar su filosofía detrás de la estrategia de Educación Financiera conocida como la `Academia del Ahorro Porvenir´; un espacio de aprendizaje en el que, desde muy pequeños, los niños y jóvenes del país y en general toda la sociedad, aprenden sobre las ventajas del ahorro e, incluso, empiezan a entender el sistema pensional, el cual será uno de sus soportes a futuro.
La Academia del Ahorro cuenta con un micrositio especializado en el que se consolidan contenidos interactivos (videos, podcast, artículos escritos), para sensibilizar a la población sobre la importancia del ahorro para el cumplimiento de metas y el bienestar a largo plazo; con un lenguaje claro, inclusivo y sencillo de comprender. Este contenido también es divulgado por medio de redes sociales y plataformas como Spotify, Deezer, y YouTube.
Clases radiales para enseñar el valor del ahorro
Durante este mes, la AFP Porvenir inició un proyecto piloto de educación financiera en la ruralidad. Este programa que inició en el municipio de Chaparral, departamento del Tolima, contará con la participación de 682 familias a quienes este Fondo de Pensiones ha venido entregando herramientas como radio y material de estudio. La iniciativa llegará a un total de 23 escuelas de este municipio y beneficiará a cerca de 3.000 niños y sus familias de forma directa e indirectamente a más de 40.000 personas, quienes aprenderán sobre el ahorro de manera didáctica y con ejercicios llevados a la ruralidad gracias a las clases radiales trasmitidas por la emisora del Ejército Nacional.
La estrategia de clases radiales surge de la necesidad de cubrir zonas donde el acceso a internet es limitado o en lugares donde la pandemia ha dificultado el acceso a clases presenciales. Por eso, se generan opciones para que las familias de los niños beneficiados y la comunidad en general puedan hacer de su entorno un ambiente ideal para aprender.
Para Porvenir la educación financiera es una herramienta importante en la formación de los niños y en el campo se hace muy necesaria, (por ejemplo, Antioquia cuenta con 125 municipios y vastas zonas rurales, incluidas Medellín y su Área Metropolitana), ya que les permitirá alinear sus prioridades para tomar mejores decisiones como consumidores, productores y emprendedores, viendo en la ruralidad la consolidación de su proyecto de vida.
Mira el video sobre educación financiera para zonas rurales:
Esta AFP también ha adelantado varias acciones, por ejemplo, se adherido a iniciativas globales como el Global Money Week (Semana Internacional de la Educación Financiera), donde en 2019 tuvo la oportunidad de estar en 5 ciudades y enseñarle a más de 3.700 niños y jóvenes con metodologías lúdicas la importancia del ahorro en todas las etapas de la vida.
“Tu Futuro es Ahorra”
Bajo la estrategia de educación financiera también promueve el aprender a ahorrar en familia a través del juego. Para ello creó “Tu Futuro es Ahorra”, un juego de mesa de rondas multijugador (máximo 6 jugadores) que busca enseñar de una forma dinámica la función de los Fondos de Pensiones y el uso de las cesantías. El ganador es aquel que obtenga en mayor número de metas y el que más dinero haya ahorrado. 3.200 niños han aprendido a ahorrar a través de esta lúdica.
La AFP Porvenir busca ser referente para los jóvenes colombianos en materia de educación financiera. Por eso, a través de “El Poder de las Decisiones” se ha acercado a este segmento para que conozcan la importancia de tomar las decisiones en esta etapa de vida para el bienestar de su futuro, como es por ejemplo, elegir correctamente el Fondo de Pensiones al que deben estar afiliados y tener una buena planeación financiera para cumplir sus propósitos. Para eso trabaja en contenidos innovadores, interactivos y amigables a través de sus canales digitales, capacita a su fuerza comercial en la estrategia del negocio y en ética comercial y trabaja en la construcción de contenidos acordes a este público objetivo para garantizar un impacto efectivo.
Portafolios pensados en el ahorro
Definitivamente la educación financiera tiene un gran foco en el ahorro. Por eso este Fondo de Pensiones ha diseñado portafolios pensados en este propósito, por ejemplo, ha puesto en marcha el portafolio de ahorro para niños, conocido como Pensión Kids, un producto financiero con el que padres de familia o el representante legal del menor, podrán realizar un aporte único o periódico para construir las bases de su ahorro pensional. El objetivo es desarrollar productos que apalanquen desde temprana edad el ahorro con miras al retiro laboral, indica Bernardo Sánchez, gerente de mercadeo de Porvenir.
Los aportes realizados a través de ‘Pensión Kids’ no tienen un monto mínimo de recaudo y son dirigidos al multifondo de pensión obligatoria de elección de los padres (conservador, moderado o mayor riesgo). Una vez la persona sea mayor de edad e inicie su vida laboral, estos ahorros serán complemento de sus aportes en pensión obligatoria.
Esta alternativa permite bajo la figura de afiliado voluntario iniciar un ahorro para pensión desde temprana edad. “Se trata de un producto pensado en el bienestar del mañana. Qué mejor manera de empezar a construir la pensión desde pequeños con la ayuda de los padres y familiares. En Porvenir queremos fomentar la cultura de ahorro entendiendo que entre más temprano comencemos a hacer aportes a pensión, mayores serán las posibilidades de mejorar la mesada pensional y de acceder a una pensión anticipada”, precisa Bernardo Sánchez, gerente de Mercadeo de la AFP.
Y aprovechando las ventajas de la tecnología, el Fondo de Pensiones Voluntarias Porvenir cuenta con una nueva alternativa de inversión 100% digital conocida como “Tu ahorro es Porvenir”, un mecanismo de ahorro diseñado para que las personas se fijen metas de ahorro y puedan lograr eso que tanto quieren en el tiempo que consideren.
A partir de un plan de ahorro, los afiliados tienen la posibilidad de realizar aportes con un monto mínimo de $20.000. Para lograr la meta que se haya fijado el ahorrador, Porvenir pone a su disposición un simulador que le indicará el ahorro que debe efectuar para lograrlo.
Para hacer aportes por descuento de nómina, el afiliado solo se debe notificar al empleador la decisión del aporte con destino a “Tu Ahorro Es Porvenir”, indicando el monto a ahorrar y la empresa se encargará de notificar al Fondo estos aportes a través de las planillas correspondientes. También, el afiliado puede hacer los aportes a través de botón PSE o definiendo un débito automático desde la cuenta bancaria de su preferencia. Los trabajadores independientes, también puede acceder a esta alternativa de ahorro y realizar sus aportes a través del botón PSE o del débito automático.
El primer millón de pesos ahorrado en este producto de ahorro no tiene cobro de comisión de administración. Para saldos superiores, se cobrará una baja comisión equivalente al 0.5% nominal anual sobre el saldo diario del afiliado en la alternativa de este producto financiero. Los retiros de dinero no tendrán costo, ni cobro de 4 x mil.
En conclusión, son muchos los caminos para implementar la educación financiera, donde el Sistema General de Pensiones juega un papel muy importante. Porvenir es consciente de esta realidad y bajo su programa La Academia del Ahorro, brinda las herramientas necesarias para que sus afiliados tomen conciencia del ahorro pensando en su etapa de retiro.
“Como compañía que trabaja para que los colombianos tengan una vejez con bienestar, tenemos el compromiso de poner en marcha iniciativas que fomenten el ahorro no solo en nuestros afiliados sino en todos los colombianos, para que al final del día tengan mejor calidad de vida” concluyó Bernardo Sánchez.
